建行向處于破產(chǎn)的中江集團(tuán)貸款近30億元。在其搖搖欲墜、其他銀行已察覺抽身之時，建行為何繼續(xù)增加貸款甚至發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品為之輸血?
一位熟悉建行的高層人士如此定性浙江中江控股有限公司(下稱中江集團(tuán))破產(chǎn)重整案：“這是建行歷史上最大的一次風(fēng)險事故。”浙江、上海多家銀行泥足深陷，其中受累最深的正是浙江建行，僅建行一家的貸款規(guī)模便接近30億元。
中江集團(tuán)地處杭州市下屬的建德市，自我介紹是集投資、科技、制造、貿(mào)易、旅游、服務(wù)于一體的綜合性、多元化控股集團(tuán)，其直接持股控股或間接控制的公司眾多，俗稱“中江系”。
中江集團(tuán)第一次債權(quán)人會議將于7月復(fù)會。經(jīng)過一個多月的會議暫停和債權(quán)審核，中江集團(tuán)總體負(fù)債金額將被最終確認(rèn)。多位接近此案的人士對財(cái)新記者稱，初步統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示“中江系”債務(wù)規(guī)模近80億元，為杭州歷來最大宗。銀行貸款約50億元，建行占了大頭。
此次債權(quán)人會議于5月底在杭州召開。一位債權(quán)人代表介紹，當(dāng)時統(tǒng)計(jì)出中江集團(tuán)的債權(quán)人約有68家，中江集團(tuán)下屬杭州友邦香料香精有限公司的債權(quán)人約241家。
此前，中江集團(tuán)破產(chǎn)重整的思路已確定，杭州市政府圍繞此案成立了數(shù)個風(fēng)險處置小組。6月14日，杭州市政府首次發(fā)布俞中江因涉嫌非法吸收公眾存款被刑拘的消息。接近俞中江的人士透露，早在三個月前，他已被警方控制。
被刑拘之前，俞中江在警方控制下，居住在杭州市西湖畔的溫德姆酒店。這座目前還屬于“中江系”的準(zhǔn)五星級酒店，已被債主杭州市財(cái)開投資集團(tuán)公司接管。據(jù)與俞中江有過業(yè)務(wù)往來的知情人士說，溫德姆酒店正是其“投資失利，噩夢開始之處”。
財(cái)新記者獲悉，此案引起建行總行的高度重視。自事故爆發(fā)，建行總行已派出三四輪工作組到浙江調(diào)查“中江系”貸款情況，分別來自公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部和紀(jì)檢監(jiān)察等部門。
隨后，2011年3月從建行陜西省分行行長調(diào)任浙江省分行行長僅一年的崔濱洲閃電離任。與"中江系"貸款有關(guān)的三名建行支行行長也將在本月等到正式處理意見。
幾輪排查
一位接近浙江建行的人士告訴財(cái)新記者，在“中江系”債務(wù)中，規(guī)模最大的是浙江建行和浙江中行，分別近30億元和10億元，浙江工行在其中也有1.5億元以上的貸款余額。
不惟浙江，財(cái)新記者獲悉，上海至少有兩家商業(yè)銀行也牽涉其中，其中一家是花旗銀行，貸款余額數(shù)千萬元。
“這種規(guī)模的事件，建行歷史上沒有過，牽涉到很多人，所以建行上下非常緊張。”一位接近本案的人士說。
“事發(fā)后，多位高層先后來過，行長張建國也親自來過，還啟動了兩項(xiàng)全行范圍的大排查。一是防止民間借貸風(fēng)險向銀行體系蔓延，防止從業(yè)人員參與民間借貸的風(fēng)險排查;二是對民企的風(fēng)險隱患的全行排查。”前述接近當(dāng)?shù)亟ㄐ械娜耸繉ω?cái)新記者表示。
該人士認(rèn)為，建行浙江分行負(fù)有管理責(zé)任。崔濱洲調(diào)赴浙江不久，未融入與當(dāng)?shù)胤中校?dāng)?shù)貑T工士氣低迷，經(jīng)營每況愈下。在明知中江的資金鏈已經(jīng)有問題的情況下，他還力主給中江貸款，有不可推卸的責(zé)任。
另一位接近建行的人士則持有不同意見。他認(rèn)為，崔濱洲到浙江后，沒有完全摸清情況，也沒有適應(yīng)江浙“和風(fēng)細(xì)雨的風(fēng)格。把杭州地區(qū)支行從14家簡單撤并到7家的舉措樹敵不少。此外，他給建行浙江帶來的一些考核指標(biāo)，令員工很不適應(yīng)。但建行浙江分行前些年業(yè)績沖得很高，有所下滑可以理解。
接近浙江建行的人士介紹，除分行層面的崔濱洲受牽連外，支行層面，建德支行行長張建標(biāo)首先被免去職務(wù)，其后寶石支行行長趙三軍也遭免職。
兩位建行員工對財(cái)新記者說，趙三軍被免職時正是去年12月31日，他不禁落淚，自陳是為業(yè)務(wù)發(fā)展，并無一己私利。張建標(biāo)和趙三軍兩人目前擔(dān)任中江案的貸款清收小組副組長。
在浙江建行員工層面，受此案件株連的約有四五十人。
蹊蹺放貸
“建行給中江集團(tuán)放貸蹊蹺之處在于時機(jī)，為什么銀根緊縮時還在貸?” 接近浙江建行的人士問道。
到2011年年底，除去存兌匯票、保函和國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，建行對“中江系”企業(yè)的貸款余額約22億元，其中建行建德支行9億至10億元，秋濤支行約10億元，寶石支行約2.5億元，另外還有一個營業(yè)部有5000萬元的委托貸款。這只是第一次統(tǒng)計(jì)的數(shù)字，建行內(nèi)部人士有種說法：經(jīng)過后續(xù)調(diào)查，與“中江系”各家公司有關(guān)的以各種形式存在的貸款總數(shù)共30億元。其中一些公司的實(shí)際控制人是俞中江，經(jīng)辦行也心知肚明。
“技術(shù)上來說這些企業(yè)不是俞中江的，但貸款都是俞中江出面在跑。”一位建行內(nèi)部人士說，至少有一兩家企業(yè)沒有被納入建行的集團(tuán)授信額度。
到2010年底，建行對“中江系”的貸款余額為10億元。到2011年，“中江系”搖搖欲墜的情況已經(jīng)被銀行業(yè)察覺，但建行對“中江系”的貸款反而擴(kuò)大了一倍以上。
由于形勢持續(xù)惡化，見狀不妙的交通銀行在2011年6月撤出了“中江系”最后一筆愈1億元的貸款，但建行卻跟進(jìn)接盤。更為離奇的是，三個月后，即2011年9月，建行還為“中江系”發(fā)行了一只價值3億元的信托類理財(cái)產(chǎn)品。
“這個產(chǎn)品一分錢利息沒有收，當(dāng)年12月就明確利息不還了。”他說。
二是貸款的操作手法。兩位接近本案的人士對財(cái)新記者說，俞中江的問題不只是非法吸存，至少還涉嫌騙貸。
兩位接近建行的人士透露，俞中江曾私刻建行建德分行的公章。
“從業(yè)以來從沒見過這么多的假東西。”一位接近建行的人士評論說，“金額之大，為建行史上之最。”
財(cái)新記者了解到，俞中江騙貸的手段包括重復(fù)抵押以及使用假房產(chǎn)證做抵押，如三本抵押權(quán)證對應(yīng)同一處房產(chǎn)。接近浙江建行的人士說，銀行在核實(shí)工作上有所疏漏，工農(nóng)建三家大行都不知情。此外，俞中江曾從建德開出一張真實(shí)的土地憑證，但相應(yīng)地塊并不存在。
“這樣一家企業(yè)，資產(chǎn)不大，能批出巨額貸款是難以想象的。建行三家支行都在給它放貸，似乎不是個別人違規(guī)造成。俞中江涉嫌非法吸存是最輕的罪責(zé)，但銀行往往不愿意看到內(nèi)部員工涉嫌刑事問題。”一位銀行業(yè)人士指出。
道德風(fēng)險
財(cái)新記者獲悉，根據(jù)建行的審貸分離原則，企業(yè)要獲得一筆貸款，首先需要支行客戶經(jīng)理作出申報(bào)，支行風(fēng)險主管同意后再往分行上報(bào)，經(jīng)過分行的五個獨(dú)立審批人同意之后，才能發(fā)放。
“也就是說，一般支行行長并不能幫得上忙。如果只是貸款崗位的人違規(guī)，審批環(huán)節(jié)完全可以不批。中間可能有人在協(xié)調(diào)，才在一些規(guī)定上有讓步。” 接近浙江建行的人士說。
在中江案后，浙江建行的重大貸款審批權(quán)上移到總行。
兩位浙江銀行界人士和一位接近本案人士告訴財(cái)新記者，此案中不乏銀行內(nèi)部人士充當(dāng)資金掮客的可能。
財(cái)新記者初步了解，寶石支行的主要責(zé)任在于為一筆委托貸款違規(guī)出具保函。這筆總額為1億元的委托貸款來自浙江省的一家名為中新力合的擔(dān)保公司，在中新力合對“中江系”缺乏了解而有所猶豫的情況下，寶石支行也為此出具了保函。這筆委托貸款的未償余額約5000萬元。
財(cái)新記者曾聯(lián)系中新力合，但截至發(fā)稿時，對方?jīng)]有回復(fù)采訪請求。
此外，2011年，貝因美的母公司杭州貝因美集團(tuán)有限公司亦與“中江系”發(fā)生1億元的資金往來。一位接近貝因美的人士對財(cái)新記者透露，這筆貸款“是以貿(mào)易融資的形式操作”，即銀行給予貝因美1億元授信，貝因美集團(tuán)與“中江系”下屬香料企業(yè)簽訂一份貿(mào)易合同，發(fā)貨后該企業(yè)無錢支付。
為何“中江系”危機(jī)日益逼近時，貝因美集團(tuán)還愿意做這樣一個貸款?該人士答道，“貝因美其實(shí)并不了解中江。如果沒有銀行在其中的一些安排，貝因美絕對不會去做。”
他強(qiáng)調(diào)說，這筆債權(quán)連本帶息已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，貝因美集團(tuán)沒有風(fēng)險敞口。
但當(dāng)財(cái)新記者詢問為何“中江系”危機(jī)全面爆發(fā)后還有人愿意接盤時，該人士緘口不言。
一位銀行業(yè)從業(yè)人士分析，賒銷項(xiàng)下的保理業(yè)務(wù)，銀行一般不會去驗(yàn)貨，而是通過查看增值稅發(fā)票來提高作假成本。如此安排可以不占用出借人的自有資金，僅占用其授信額度。與委托貸款不同，實(shí)質(zhì)仍是從銀行獲得融資。
財(cái)新記者從另一渠道得到的消息是，在貝因美集團(tuán)借款和另一企業(yè)接盤的安排中，建行均起了介紹作用。
俞中江資產(chǎn)中最有價值的是溫德姆酒店，該酒店已被杭州市國有獨(dú)資的杭州市財(cái)開投資集團(tuán)公司接管。接近俞中江的人士透露，俞中江為酒店估值42億元，杭州財(cái)開估值只有22億元，市政府方面的估值是30多億元。加上機(jī)場等其它資產(chǎn)，“中江系”缺口為十幾億元。
溫德姆噩夢
俞中江發(fā)家在近十年間，暴發(fā)又在近五六年。他原是建德市一名出租車司機(jī)，后成立建德市新安江中江汽車出租服務(wù)社，拿到了第一桶金。后來他又建立了杭州友邦香料香精有限公司。
“友邦廠是賺錢的， 2007年到2008年每年利潤都在2000萬元左右。”一位曾與“中江系”企業(yè)有過業(yè)務(wù)往來的人士對財(cái)新記者說。“但俞中江賭性很大，要進(jìn)軍房地產(chǎn)。”
在投資房地產(chǎn)之前，俞中江曾經(jīng)在建德市投巨資建設(shè)千島湖通用機(jī)場。據(jù)此前媒體的報(bào)道，他擁有這個項(xiàng)目約70%的股權(quán)，但是機(jī)場竣工后并未像料想般成功。
2008年，中江控股接盤了杭州金星房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱金星房地產(chǎn))，在建德同時展開了一系列房地產(chǎn)項(xiàng)目。因?yàn)榻颖P金星房地產(chǎn)價格比較低廉，俞中江獲利高達(dá)數(shù)億元。
但由于預(yù)售款監(jiān)管漏洞，金星房地產(chǎn)本該封閉運(yùn)行的資金流入“中江系”資金鏈，隨后者一并斷裂。中江案發(fā)后，金星房地產(chǎn)于4月申請破產(chǎn)清算，而項(xiàng)目尚未完工。西城時代家園三期數(shù)百名購房者只能寄望于余杭區(qū)政府墊資建設(shè)完工。
不過，多位人士認(rèn)為，溫德姆酒店才是壓倒“中江系”的最后一根稻草。
在俞中江接手前，溫德姆酒店曾幾次爛尾。從2008年至2010年，俞中江逐步進(jìn)入溫德姆項(xiàng)目，耗資巨大。
“他2008年說要去做溫德姆，我看了規(guī)劃覺得做不起來。他接盤的是部分產(chǎn)權(quán)，想把公寓產(chǎn)權(quán)逐步收攏做成五星級酒店，這相當(dāng)困難。他沒有經(jīng)營酒店的經(jīng)驗(yàn)。”前述人士表示。
前述接近俞中江的人士表示，由于收購溫德姆時，“中江系”自有資金不足，俞中江向社會融資甚多，后期更是向公司員工直接打借據(jù)融資，光利息就高達(dá)幾億元。
“溫德姆酒店接盤價格很高，到俞中江手上已經(jīng)是轉(zhuǎn)了幾手的爛尾樓，每一手都加碼。為接這個盤，他幾乎全部是借貸，利息就已經(jīng)夠要命了。”前述接近俞中江的人士表示。
“此事很大程度上與當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)偏離主業(yè)，攤子鋪得過大，盲目投資房地產(chǎn)有關(guān)。在宏觀調(diào)控背景下，銀行收緊銀根，企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，只得求助民間融資，結(jié)果因高利貸泥足深陷，最終資金鏈斷裂，出了問題。”一位接近當(dāng)?shù)亟ㄐ械娜耸繉ω?cái)新記者表示。
