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銀行不良貸款小幅上升或是趨勢

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    在2013年深受鋼貿不良貸款重創的江浙地區銀行機構,2014年的日子并未好轉。 “現在我行江陰支行的員工每人每月就領三千元左右的基本工資,其余收入視貸款回收的情況提成”,一家國有大行人士向中國證券報記者表示。

    銀監會發布的最新數據顯示,截至2014年一季度末,商業銀行不良貸款余額6461億元,較年初增加541億元,不良貸款率1.04%,較年初上升0.04個百分點,達到近三年來最高水平。

    這一比例下半年或還將上升。業內人士認為,在2009年大規模的信貸投放之后,目前已進入第五年還本付息期。此前累積的地方平臺和地產風險或逐步顯現,鋼貿等過剩行業的貸款風險還未完全暴露,經濟下行壓力亦將波及銀行資產質量。

    部分地區和行業不良貸款增長快

    相較于銀監會披露的1.04%的商業銀行不良貸款率均值,銀行一季報顯示,五大國有商業銀行中已有兩家超過均值,農行和交行一季度不良貸款率分別達到1.22%和1.09%;建行一季度不良貸款猛增55億元,1.02%的不良貸款率已逼近均值。

    部分中小商業銀行一季度的不良貸款增長更快。一季度業績增幅最高的平安銀行不良貸款余額達81.05億元,增幅7.47%;興業銀行不良貸款余額為114.52億元,比年初增長10.85%。

    去年以來,部分地區、行業領域的不良貸款增長堪稱觸目驚心。以民營經濟、出口加工及國內外貿易為特色的長三角和珠三角地區成為“不良”爆發的“高危地帶”。

    一位商業銀行人士告訴記者,據內部同業估算,某股份制商業銀行去年在浙江地區的不良損失已覆蓋其從2003年進入浙江省后十年以來的利潤總額。

   “目前看來,今年的情況更加不容樂觀”,銀行人士表示。

    以不良重災區之一鋼貿行業的相關貸款為例,交行首席經濟學家連平此前表示,2014年將是鋼貿風險大面積爆發的一年。鋼貿類貸款的情況跟其他行業有很大不同,其損失率非常高,若短期內全部暴露,商業銀行不良資產會急劇上 升,對上市銀行來說難以接受。所以,銀行采取各種措施,體現在不良率上應該說有一定程度保留,2013年并沒有完全暴露,而損失狀況最終可能在2014年 基本暴露出來。

    銀行不良貸款小幅上升或是趨勢

    2008年至2009年,為應對金融危機,金融機構進行了大規模信貸投放,大部分貸款為5年期,到今年進入了集中還本付息期。

   “一家銀行支行行長告訴我,他在2009年的時候給地方政府貸了一筆款,有一個項目,是一個縣級平臺,他當時貸出1.5億,這個項目當時評估是 3億左右,怎么審查都是合格的。到了今年要還錢了,肯定還不了,這誰都知道。那怎么辦?需要重新做一個項目,這個項目做8億,貸3億。這3個億就有問題 了,這3個億是怎么做的?其中1.5億是還本,就是2009年那筆貸款的還本,還有5千萬是還息,真正投入到這個項目里面的就只有1個億。”一位業內人士 表示。

    對于融資數額大、回本期限長的地方融資平臺貸款而言,“借新還舊”是維持資金鏈的一個常用手段,保證企業融資鏈不斷裂也部分符合銀行利益,但也 暴露了部分平臺陷入資金緊缺、存在還本付息困難的窘境。下半年,隨著這部分貸款大規模進入還本付息期,銀行資產質量將面臨大考。

    中央財經大學金融學院教授郭田勇[微博]認 為,下半年銀行不良貸款有可能延續,不良貸款主要集中在房地產貸款、地方融資平臺以及一些產能過剩行業比如重化工業、鋼鐵、水泥等,“畢竟未來房地產要調 整、地方政府職能轉變,依靠高投資模式要轉變,相關的這些行業可能會受到一些影響。會帶來行業內的洗牌,因為產能過剩是總量過剩,有一些經營能力差的企 業,有可能會出問題,但并不是全行業都不行了!惫镉卤硎。

    中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為,“下半年銀行不良貸款會小幅上升,現在產能過剩調整還沒有完成,還有一部分潛在的風險有暴露的可能性。在宏觀經濟運行的態勢沒有得到根本扭轉的情況下,銀行不良貸款小幅上升會是一個趨勢,目前看還在安全定義之內。”

    他認為,不良貸款將主要集中在產能過剩行業、周期性行業以及小微企業,行業和地區分布的特征還會延續。

    暫未施壓業績 核銷或加快

    曾剛認為,目前盡管不良貸款在上升,銀行不良貸款余額和不良率水平仍在可控范圍之內,繼續小幅上升也不會超過銀行風險承受能力,目前還沒對銀行形成太大考驗。

    “一季度發布的上市銀行年報顯示,看起來盡管不良資產規模在上升,但他們的利潤情況還可以,一些銀行利潤增速降低,另一些其實在快速增長。最快的平安銀 行增速超過40%。整體來看銀行業利潤保持不錯的增長速度。有盈利意味著有風險抵御能力,利潤可以用來彌補風險。隨著結構調整的深入,資產質量還存在潛在 的風險,從銀行的角度來講,在今年要管控好風險,盡量對一些不良資產加快處置速度!痹鴦偙硎。

   “目前撥備率還很充裕,上市銀行基本在200%以上,短期內還不會影響到當期利潤水平。增長速度可能會有影響,但增長速度不完全取決于資產質 量。銀行的資產規模增長速度也在下降,受利率市場化加速,銀行利差收入在收窄,這也是導致利潤收窄的重要因素。資產質量還沒有惡化到沖減當期利潤的地 步。”曾剛表示。

    “銀行業績以前增速較快,現在下降也是很自然的。銀行在整個國家并不是高增長類的行業,盈利情況大致跟GDP相當或者比GDP高一點,未來可能 還會下降!惫镉卤硎,“未來貸款增速如果加快,就要增加撥備,業績當然就會受影響,這種情況下對銀行的業績影響就會比較大。”


 


【發表于:2014/5/27 16:15:11  共被閱讀過427 次 撥打電話時請說明是在張家港房產網上看到本信息】
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