不良貸款利率高企之下銀行貸款額度緊張難審批更嚴格貸款搭售現象重出江湖
連日來，中行、農行、建行等多家銀行接連發布一季報，與去年年報相呼應的是，新增不良貸款和不良貸款率都出現上漲，資產質量堪憂。從上月起，多家銀行開始收縮額度，不僅調高了貸款審批的門檻，還設置了不少貸款附加條件。受此影響，民間借貸利率水漲船高，年利率高達40%~50%。
眼看一筆銀行貸款就要到期，企業又緊缺資金，除了借助高額的民間借貸，看似別無出路，“總不能讓資金鏈斷裂吧，但民間借貸現在的年利率大部分都在40%~50%，真是"借不起"……”廣州小企業主朱先生28日向記者表示。
隨著銀行業一季報的陸續揭曉，不良貸款高企、銀行貸款審批收緊成為業內最為關注的話題。伴隨著不良貸款出現猛增，從上月起，多家銀行開始收縮額度，不僅調高了貸款審批的門檻，還設置了不少貸款附加條件。不少借款人只有尋求其他門路借款，民間借貸市場近期更火熱，記者調查發現，不少融資方甚至一開口就要加月息4%、年息高達50%放貸。
現象：銀行惜貸嚴重
進入二季度，銀行惜貸現象越來越嚴重。“之前經營性貸款抵押物能做到7成，現在只能做6.5成了。”談起近期的貸款形勢，某行信貸員28日向記者表示，目前總行和分行的審批門檻和要求都越來越嚴格，此外，貸款利率也較此前上浮。“上個月還只是上浮10%，但到這個月，就要上浮20%～50%了。”
近期貸款也有放款拖延的情況。“已經顯示放款了，但錢還沒有到位，卻要繼續給利息。”一位剛從某銀行獲得10萬元貸款的小企業主何先生告訴記者，他剛獲批的貸款剛被通知要下個月才能放款。
記者了解到，此前被監管部門嚴厲禁止的“貸款搭售”現象也暗中重出江湖。“可能放款130萬元，要求你購買30萬元的理財產品。”
銀行：優先考慮愿留存的客戶
一方面，為了應對互聯網金融的沖擊，銀行業推出銀行系“寶寶”理財軍團；另一方面，為了留住存款，各家銀行也在吸儲方面下了大力氣，一系列的調整直接推高了銀行的資金成本。因此，將優先的額度發放給利率最大化的客戶，成為目前銀行發放貸款的主要考評之一。“現在我們發放貸款一般也會跟客戶談好條件，比如說，愿意將資金留存到月底、季末之后再提取的，會優先放貸。”一位銀行信貸業務相關人士28日表示。
調查：市場缺錢民間借貸趁機“宰客”
每每到銀行貸款收緊時，各路民間借貸市場可謂趁勢火熱。
“以前都是抵押豐田、本田之類的車型貸款，現在動不動就是賓利，還有阿斯頓馬丁的。”廣州小貸業內人士李先生告訴記者，近期，客戶出手抵押的車型都很高大上，很多都是企業主，因為資金鏈出了問題，不得不抵押豪車借款。
記者調查了解得知，近期，廣州民間借貸市場的利率水漲船高，有的機構甚至張口就是月息4%，年息50%。“對于一些資金鏈已斷的企業、資金鏈快斷了的企業、急需過橋資金緩沖的企業來說，利用高利息從民間借貸方融資也是一種不得已。”一位不愿意透露姓名的廣東金融業內人士28日表示。
“借利率如此之高的民間融資，在業內看來，基本上是沒有人借高利貸來創業，而普遍都是用來借新還舊，至于還舊的是本金還是利息就不得而知了。”另一位業內人士也如是表示。
不良貸款“雙升”遍地開花
建行：不良貸款較上年末增約55億元
前日晚間，建設銀行發布第一季度報告顯示,該行首季度實現歸屬于該行股東的凈利潤657.8億元,比上年同期增長10.41%;不良貸款率和不良貸款余額出現“雙升”，為1.67%和23.89%。
在中間業務收入方面,建行一季度手續費及傭金凈收入達321.21億元,同比增長11.17%。建行表示,這主要由于造價咨詢、房改金融等傳統優勢產品繼續保持較快增長,結算類產品穩步增長,銀行卡、債券承銷等新興類產品亦表現良好。
截至今年3月末,建行不良貸款余額達908.08億元,較上年末增加55.44億元;不良貸款率1.02%,較上年末上升0.03個百分點。撥備覆蓋率為260.21%,較上年末降低8.01個百分點。
興業：不良貸款余額較年初增10.85%
興業銀行28日晚間發布一季度業績報告，一季度實現營業收入286.02億元，同比增長13.97%。實現歸屬于母公司股東凈利潤133.63億元，同比增長21.74%。基本每股收益0.70元，每股凈資產11.27元。截至報告期末，公司的不良貸款余額為114.52億元，比年初增長10.85%，不良貸款率0.84%，較期初上升0.08個百分點。興業銀行指出，一季度不良貸款增加的主要原因是部分客戶受宏觀經濟增速放緩等外部因素影響或自身經營管理不善，導致償債能力下降。
招行：不良貸款余額同比增五成
招商銀行28晚發布一季報，該行一季度實現歸屬于上市公司股東的凈利潤為149.45億元，同比增長14.78%，增速有所提升，比去年同期增速11.84%提升了2.94個百分點。基本每股收益為0.59元，同比下降1.67%；每股凈資產為11.23元，較上年末增長6.65%。
截至2014年3月末，招行集團不良貸款余額為198.70億元，比年初增加15.38億元，比去年同期增加了近70億元，同比增長達到54%。不良貸款率0.85%，比年初上升0.02個百分點，而比去年同期的0.70%不良率則上升了0.15個百分點；不良貸款撥備覆蓋率268.04%，比年初上升2.04個百分點；貸款撥備率2.27%，比年初上升0.05個百分點。
民間借貸風險事件不絕于耳
事實上，近年來盲目放貸追求高息的民間借貸市場出現的風險事件也不絕于耳。正金投資首席分析師伍錫軍28日接受記者采訪時表示，風險控制完善、產品結構合理的信托理財產品年收益尚難超過10%，在經營企業年收益率都不到20%的情況下，幾乎無任何風控、僅靠信譽的民間借貸，本金安全難以保證。優選財富張虎成28日接受記者采訪時表示，“五年前放貸者或許是最精明的人，而現在的放貸者可能成為龐氏騙局最后一棒的接棒者。”
