著急用錢的時候你會怎么辦？拉不下臉和親戚朋友開口，到銀行申請貸款手續復雜并且時間也不短，民間借貸風險又太高。你想過嗎，你的保單就能緩解你的燃眉之急。
保單貸款：讓保單不只是保單
保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
據悉，近幾年，這種不需要額外的抵押物就能貸到錢的業務非常火。
據濱海時報報道，市民朱女士講述了她保單貸款的體驗：去年9月初，朱女士購買了一份壽險產品，一次性繳納保費104萬余元。投保兩周后，朱女士因項目投資急需資金周轉想退保，但退保將會造成大量的本金損失。于是，朱女士在保險代理人的指導下提交了貸款資料。3小時后，朱女士申請的83萬元貸款就到了她的戶頭。
對客戶而言，保單貸款緩解了資金需求的壓力。業內人士認為，從某種意義上講，保單質押貸款是保險突破了原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。
如何用保單進行貸款？
據中國經濟網記者了解，保單貸款相較于其它貸款方式，手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，而且，對于資金的用途也沒有什么限制。
至于保單貸款可以貸多少錢，取決于保單的現金價值，每一款保險保單的現金價值都不同，保險合同里有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。貸款金額最高一般不超過現金價值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內。超過半年可以循環貸款，循環貸款時只需還清前一貸款周期的利息，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。
哪種情況下適合用保單貸款？
保單貸款除了其辦理方便的優點之外，利率也相對低一些。銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。而一般保險公司提供的此項服務的利率為5%左右。
此外，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由于退保而失去保障，并可以免去退保費用損失。
綜上，對于那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇。
保單貸款并非完美無瑕
保單貸款以其方便快捷受到了許多人的歡迎，但事實上，保單貸款而并非是十全十美的。
首先，并非所有的保單都可以用來貸款。據太平人壽專家的說法，一般只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款，并且各家保險公司對于貸款利率的規定也各不同。
其次，保單貸款需要支付利息。“保單貸款”并不是保險公司免費提供的，投保人需向保險公司支付相應貸款利息。
第三，保單貸款的期限較短，通常要在6個月內歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩余現金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。
