目前在南昌上班的薛晶剛結婚3個月，以前兩人都是標準的“月光族”，婚前才開始攢錢。現在，兩人計劃孕育一個孩子，還打算好好做一番理財規劃。薛晶和愛人都來自農村，兩人在公司認識。薛晶是公司文員，月收入2500元左右；愛人則是公司部門主管，月收入4000元。因為是私企，公司除了給員工購買了醫保和社保之外，基本沒有其他補貼，一般過節時發500元至1000元過節，年終多發一個月工資，愛人作為中層干部另有5000元津貼。目前，兩人存款12萬元(包括了結婚時收到的禮金)，定存一年。兩人每月公積金達1600元左右。
開銷方面，兩人在外租房每月租金1100元，伙食費1000元(除周末外都在食堂吃)左右，交通、電話、水電等各項消費500元左右，煙酒、零食、水果、日用品、衣服600元左右。
理財目標
1、現有資金合理規劃；
2、今年底通過公積金貸款購買一套50萬元左右的住房，二手房也能接受；
3、三年內生育孩子。
理財嘉賓：農行江西省分行營業部財富管理中心私人金融服務顧問李航
理財分析
家庭無負債投資渠道單一
薛晶家庭處于家庭生命周期的成長階段，兩人年收入10萬元，年開支3.84萬元，儲蓄存款有12萬元定期，從目前的情況來看，薛晶的家庭財務狀況尚可，但資金的流動性較差，雖然投資無風險，但是投資渠道單一，目前家庭無負債。
目前家庭暫無房，并希望能在三年內育有孩子，且薛晶夫妻雙方都有公積金，建議選擇公積金按揭貸款，孩子教育等支出不可缺少，建議合理規劃資金安排，提高家庭投資收益率。
理財規劃
優化資產配置提高收益
建議準備3~6個月的家庭固定開支作為緊急預備金，不僅是為了維持家庭日常的正常運轉，更是為突發狀況做好未雨綢繆的準備。
根據薛晶一家的支出情況，建議配置額度為3萬元的農業銀行“金穗”信用卡，可享受最長達56天免息期。剩余12萬存款，為年底買房做首付準備，可以購買農業銀行“安心得利”系列理財產品，提高收益率。
基金定投積攢教育基金
兩人每月的家庭儲蓄為3300元，且年終及節日補貼為16000元，并且也希望能在三年內有孩子，建議兩人為孩子的賬戶每年存入1萬元教育基金，采取農行基金定投和黃金定投相結合的方式積攢。考慮通貨膨脹、教育費用年增長率等因素，每月定投1000元左右(黃金、基金定投份額占比各一半)，既可以平攤投資成本、獲取長期的投資回報，又能靈活變現。
公積金貸款買房
目前兩人每月房租需1100元，而每月公積金已達到1600元左右，基于公積金貸款可享受低于商貸的利率優惠，建議選擇公積金貸款購房。同時，除去每月定投的1千元，建議兩人將每月剩余積蓄2300元購買投資回報穩定的貨幣型基金用于年底的購房計劃，并以余款加上年終及節日補貼作為首付款，根據現在公積金貸款利率，以每月原本用于租房的費用及夫妻倆公積金償付貸款便可輕松實現購房夢想。
