每個人的財富積累不一樣,對未來經濟收入增長的預期不一樣,消費偏好和投資偏好不一樣,因而每個人會選擇自認為合理的首期付款額。那么,首期付款額如何選擇?如何還款最科學?
依據中央銀行的規定,購房貸款不超過房價的70%,就意味著你必須準備30%的首期付款。購房款是10萬元,就的自己掏腰包3萬元;購房款是20萬元,首期付款就達到6萬元。建議購房者最好能申請到70%的抵押貸款。貸款愈多愈好,自付愈少愈好,當然這一切都應控制在你的負債能力之內但是,每個人的財富積累不一樣,對未來經濟收入增長的預期不一樣,消費偏好和投資偏好不一樣,因而每個人會選擇自認為合理的首期付款額。
首期付款額低,就意味著合同期內每一期的付款額高,特別是利息負擔多一些,但購房者會有多余資金用于改善生活品質和其他投資。如果其他投資的收益高于貸款利率,選擇較低的首期付款額為好。
更為重要的是,由于目前的房價較高,人們的收入相對較低,就是儲蓄夠首期付款額也比較困難,因而選擇最低的首期付款額是明智的出,因為目前的購房貸款利率也是相當低的,在北京15年以上的購房抵押貸款利率只有6.75%,僅僅與目前的一年期存款利率是相同的,和15年商業銀行貸款利率的出差額就太大了。
因此,在目前如此優惠的貸款利率條件下,能夠申請多少貸款就盡全力的申請,對一般工薪階層來說,只要你不是盲目的追求愈大愈好的房屋,利息的出支出是比較容易的。
當然,有的人財富積累雄厚,經濟收入可觀,也沒有其他的投資偏好,愿意申請比較少的抵押貸款,而愿意支付比較多的首期付款也是可以的。因為房屋本身具有增殖性,將幫他們獲得更多的財富。如果你的財富雖然累積較多,收入也較可觀,但除了購房以外,你還有其他比較在行的投資機會,那么,不妨選擇盡量低的首付款,其他方面的收入會大大降低利息的負擔。
不管怎樣說,在你的負債能力范圍內,選擇最高的抵押率,最小的首期付款額,是最佳的明智之舉。