楊小紅，46歲，在深圳有屬于自己的百貨鋪面，生活忙碌而充實。為了以后養老有個好去處，很早就開始籌劃退休后的安排。身邊的朋友很多都在惠州買了房，僅占深圳1/5乃至更低的價格、優越的氣候條件，讓她也動了心。2013年5月，她相中了位于濱江西一路的鵬達麗水灣，訂購了一套181.08平方米的住宅，并支付了2萬元訂金，6月又支付了三成首付和專項維修基金約40萬元。
戶口和平時生活都在深圳，楊小紅到惠州辦理各種手續頗為不便。為了盡早辦理貸款，在開發商工作人員邱妙群的勸說下，2013年6月，她額外支付了5000元，用于協助辦理其在惠州的收入證明和社保繳納證明。之后楊小紅找到邱妙群理論時，對方也并未否認這一款項的存在，但是拒絕退回：“都用來幫你辦理房貸了，沒法拿回來。”
該付的付了，似乎不該給的也給了，但是房貸申請卻并不順利，先是受理申請的銀行將開發商幫助提供的收入證明退了回來。2013年8月17日，楊小紅第一次帶齊資料到銀行，又因為“流水不行”被退回：銀行要求每天保持賬面上的金額不低于3萬元。此后，由于得到銀行利率上浮的消息，楊小紅向開發商提出，撤銷房貸申請，并在2014年5月，也即簽訂購房合同一年內付清全部房款，但被開發商以“時間太長”為由拒絕。11月7日，楊小紅再次到銀行遞交材料，銀行要求楊小紅提供在深圳鋪面的營業執照，楊小紅再次聯系開發商，要求將余下房款一次性付清，開發商聲稱要等過年后再說。然而，到了今年的2月28日，楊小紅突然接到銀行電話，對方表示房貸申請已經辦理，款項已經支付給開發商，并要求她到銀行拿取批復后的貸款申請資料。讓她沒想到的是，3月21日，收到房貸已經申請通過的短信通知，要求從當月起每月支付11270元的月供—這比開發商原先允諾的10456元要多出800多元，按照她貸款十年計算，一共要多支付近十萬元。楊小紅再次找到開發商理論得知，銀行此前已經知會開發商會提高貸款利率，但開發商卻沒有轉告她，“就是怕我撤銷房貸，所以才瞞著我。”于是她提出拿回之前額外支付用于協助申請房貸的款項，對方卻以“銀行已經貸款了，事情已經辦成”予以拒絕。
“買房的時候廣告宣傳有江邊公園，才讓我決定買這里，那個時候全都是一片荒土，真沒想到公園都好了，我的貸款才辦下來，而且還要多付十萬元。”楊小紅指著已是花草茂盛的江邊綠地說。
對于楊小姐遇到的情況，該銀行惠州分行的工作人員介紹說，總行每年都會有一定的貸款額度下放到各省市分支機構。每到年底，當年的額度用完之后，就會將尚未辦理的房貸申請移至下一年辦理。今年以來，央行的銀根進一步收緊，各大銀行房貸利率都有所上調，上浮15%還只屬于中下游水平。記者走訪各大銀行，發現大部分銀行房貸確實都比基準利率提高了15%到30%。
金卓越律師事務所的楊巧英律師表示，首先業主在申請房貸時，要清楚所簽合同的具體內容，特別是留心關于風險承擔的約定條款，一般來說，如果是國家政策變化導致的銀行利率上調，屬于不可抗力，銀行不承擔違約責任。但即使在房貸已經申請成功，業主需要支付月供時，也仍可以向銀行申請撤銷房貸合同，如果銀行不同意，則可以通過訴訟途徑解決。
