社評
樓市調控中，抑制需求向來是把雙刃劍。一方面，房價上漲過快，很大程度上是投機購房造成的；另一方面，要保證人人住有所居，又需要保護好剛需和改善型需求。
日前，《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》）及《關于廣州市住房公積金貸款有關問題的通知》（征求意見稿）（以下簡稱通知）全文公布，再次征求社會各界意見。其中明確提出，已使用過住房公積金貸款的不予貸款，并將公積金貸款買二套房首付提至七成。而且，貸款的總額度也降低了近一半。
應該說，公積金限貸作為政策性的調控手段，并非首次使用。而其提取政策，根據市場變化做出調整，有松有緊，只要能保證公積金高效使用，更好地發揮其基本住房保障功能，嚴格杜絕將公積金貸款用于投機性購房，就是發揮出了公積金政策的積極作用。當然，住房市場和不同消費人群的復雜性，也使得任何一個政策的出臺，其指向都很難是單一性的，難免有利有弊，出臺政策時需綜合考量，最大限度地減少“誤傷”。
具體分析此輪公積金貸款新政，不難發現，購房剛需者和改善型買家是受影響最大的群體中的兩個。比如，貸款門檻明顯提高了，《辦法》提出，本市戶籍需連續繳納公積金2年以上，非本市戶籍要連續繳存3年以上，方可申請貸款。而之前，分別是繳納半年和1年后就可申請貸款。按照新計算方法，貸款總額度也降低了近一半。而使用公積金貸款的大多是剛需型買家，對他們來說，貸款難度增大，額度下降，夠不到公積金的貸款門檻，他們只能轉向商業貸款，加重了購房負擔。
再比如，只能使用一次公積金貸款，固然限制了投機型買家，但也把改善型需求排除在外。這些年房價高企，許多人買房都很難一步到位，大都是工作后先購買小房作為過渡，一旦有了孩子或者父母年邁，需要共同居住以方便照顧時，方才賣小房換大房。一方面是這部分改善型買家不在少數，而另一方面，有錢進入樓市投資投機的買家，也基本上不會使用手續繁雜、審批時間更長的公積金貸款。如此看來，新政對于改善型買家的不利影響反而更大。
公積金管理中心相關人士稱，此輪調整主要是順應國家調控要求，另則是因為貸公積金的人太多，公積金貸款吃緊。
樓市調控中，抑制需求向來是把雙刃劍。一方面，房價上漲過快，很大程度上是由于投機購房造成的，要抑制投機性需求；另一方面，要保證人人住有所居，又需要保護好剛需和改善型需求。公積金的貸款新政，如何在杜絕投機的同時，不對有改善住房需求的家庭造成影響，確實需要更細化的政策區分。事實上，改變政策的“一刀切”情況，也正是調控手段日益成熟的體現。
對于公積金貸款吃緊的應對，也不妨進行更積極的探索。去年以來，與廣州一樣，南京、杭州等多個城市均出現公積金吃緊現象。各地也紛紛出臺各種應對措施，有的提高繳存上限，有的地方則限制貸款支出。值得一提的是杭州推出的“公轉商”貼息貸款業務。對符合公積金貸款條件者，由銀行按照公積金中心審批額度先行發放商業性個人住房貸款，由公積金中心按月給予利差補貼，待公積金中心資金寬裕時，再將銀行商業性貸款置換轉回。政策效果如何，還有待時間檢驗，但在“非常時期”，由政府來承擔公積金的運轉壓力，優先保障市民的合理購房需求，不失為積極的應對之舉。
