廣州住房公積金貸款日前傳出收緊消息,《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法》(征求意見稿)公布,其中明確提出,已使用過住房公積金貸款的不予貸款,并將公積金貸款買二套房首付提至七成。另外,由于公積金額度算法或發(fā)生變化,貸款總額度也降低了近一半。
由于申請公積金貸款的購房者一般來說為剛需人群,再加上當(dāng)前商業(yè)銀行按揭貸款正持續(xù)收緊,公積金貸款如果也逆勢收緊,對剛需人群的購買力將是重?fù)簟Υ?公積金管理中心相關(guān)人士釋疑稱,此次調(diào)整主要是為了順應(yīng)國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的要求,另一方面則是因為買二套房首付提至七成。
順應(yīng)國家政策沒有錯,但房地產(chǎn)調(diào)控向來是以打壓投機性購房為指導(dǎo)精神,首次置業(yè)也一直受相關(guān)政策支持,調(diào)控“調(diào)”到苦逼的剛需人群身上,于情于理都說不過去。另外,何謂“剛需”?即購房需求不受客觀條件影響,公積金貸款即便受限,需求也不會因此變?nèi)?利率更高的商業(yè)貸款勢必成為替代性選擇。如此,收緊公積金貸款,除了徒增剛需人群的置業(yè)成本、加大市場關(guān)于房屋供不應(yīng)求的預(yù)期,恐怕沒有別的意義。更何況,有數(shù)據(jù)顯示,到2013年底,廣州市公積金的當(dāng)年結(jié)余額為105億元,累計結(jié)余額是980億元,額度吃緊的結(jié)論究竟從哪里來?
住房公積金本來是職工和單位向公積金管理中心繳存的一種用于住房貸款的專項基金,換言之,其所有權(quán)歸職工所有,支配權(quán)歸屬卻有點說不清楚。那么,究竟是誰在代為支配這筆中國社會最大的公共基金,誰在代替職工管理他們自己的存款?
公開資料顯示,住房公積金管理中心是隸屬于市政府的事業(yè)單位,其決策權(quán)卻歸屬為一個叫做“公積金管委會”的機構(gòu),該機構(gòu)由30人組成,但均為兼職性質(zhì):政府人員及專家占1/3,工會與職工代表占1/3,單位代表占1/3。管委會平時如何開展工作、有沒有專業(yè)的議事規(guī)則,我們不得而知,一個自然而然的疑問是:一個規(guī)模巨大、影響廣泛的公共基金,卻由30個兼職人員來管理支配,他們的精力是否兼顧得過來,其決策的科學(xué)性如何保證?
而具體負(fù)責(zé)運作的住房公積金管理中心,也一直受到“法律定位不清”的質(zhì)疑。根據(jù)《住房公積金管理條例》,管理中心屬于“事業(yè)單位”,但看其業(yè)務(wù)性質(zhì),又屬于金融機構(gòu),有專家就曾指出,強制吸收公眾存款,向外發(fā)放貸款,不是金融機構(gòu)是什么?以事業(yè)單位的名義從事金融機構(gòu)的業(yè)務(wù),卻不受金融行業(yè)的監(jiān)管,直接導(dǎo)致管理中心出現(xiàn)“權(quán)大責(zé)小”的制度性弊端。
正是因為這樣的制度性弊端,住房公積金貸款向來以手續(xù)繁雜、程序冗余、申請門檻苛刻、管理費用高且政策變化隨意而著稱,嚴(yán)重?fù)p害存款人的積極性,甚至讓存款人的合法權(quán)益大打折扣。事實上,近些年房價快速上漲,住房公積金的貸款額度卻幾乎原地踏步,民眾受惠已經(jīng)很有限,此次《辦法》又旨在收緊貸款額度、提高申請門檻、壓縮剛需人群的公積金權(quán)益,讓人們不得不反思住房公積金制度的設(shè)立到底是為了什么?更直白的問題是,如果現(xiàn)有的公積金管理制度不能讓存款人普遍受惠,那還有什么存在的必要?
種種聲音在呼吁,住房公積金制度到了不得不改的時候。不少專家早已提出,破除現(xiàn)有住房公積金制度,建立真正意義上的住房銀行,才能把住房公積金的公益性與福利性更好地體現(xiàn)出來。從本質(zhì)上講,公積金是職工與單位共同繳存的專項基金,其所有權(quán)完全歸職工個人所有,存款人(職工)理應(yīng)在這筆龐大基金的支配權(quán)上擁有最大話語權(quán),這無疑需要比現(xiàn)在更好的制度設(shè)計來實現(xiàn)。
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住房公積金二次貸款擬叫停
24日，《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法》（征求意見稿）（以下簡稱辦法）及《關(guān)于廣州市住房公積金貸款有關(guān)問題的通知》（征求意見稿）（以下簡稱通知）全文公布，再次征求社會各界意見。其中明確提出，已使用過住房公積金貸款不予貸款，并將公積金貸款買二套房首付提至七成。業(yè)內(nèi)人士表示，這一系列規(guī)定可能對改善型購房客帶來巨大影響。
