隨著眾多新樓盤的入市，這個3月，寧波部分剛需型和改善型客戶的心思又活絡起來。
房子的地段、面積、戶型、朝向等等都有得挑，但是涉及到房貸問題時，這兩類客戶各有各的糾結。近期記者走訪城區各樓盤，發現改善型客戶是努力想讓自己劃入“首套房貸”的范圍，剛需型的客戶糾結的是找不到按揭貸款的優惠利率（基準利率以下）。
有貸款記錄的再貸款就不算“首套”
前陣子江東某樓盤開盤時，好幾個客戶在問置業顧問：我把名下的房子賣掉，再來買你們房子，這樣算“首套”嗎？
客戶如此執著于“是首套房貸還是二套房貸”的認定，是因為這兩者差別極大，不可不辨。按照現行信貸政策，首套房貸首付三成起，利率基本上按基準執行，而二套房貸首付六成起，利率至少為基準利率的1.1倍。首付多少還在其次，重要的是利率不同對應的按揭款差異不小。
以貸款100萬元，20年還貸為例，選等額還款方式，基準利率對應的月供為7485.2元。而如果被認定是“二套房貸”，利率至少在基準基礎上上浮10%，對應的每月還款額為7879.54，每月差距接近400元。
那么改善型客戶能不能算首套房貸呢？記者以客戶的身份去咨詢工行、建行、農行等房貸大行，銀行工作人員給出了一致的答案：如果改善型客戶以前沒有貸款記錄，賣掉舊房再買房的話就可以算首套房貸。“只要他的第一套房有過貸款，那么征信系統里存有記錄，再按揭就要算第二套。”銀行人士說。
和大銀行一致，股份制這邊也是“認房又認貸”，改善型客戶處于無貸款記錄而名下又無房產的情況才能算首套房貸。
少數股份制銀行首套房貸利率上浮
目前，工農中建四大行對于首套房貸執行基準利率，因其市場占比量加大，成為利率市場的主旋律。而受到資金不寬裕或資金成本抬升等影響，光大、中信、興業等部分股份制銀行上調了首套房貸的按揭門檻。
“利率優惠肯定沒有了，我們現在基本是基準利率上浮5%。”中信銀行寧波一家網點的個貸經理表示，從去年開始，他們銀行首套房的利率優惠就已經取消。
“客戶資質好的，首套房可以拿到基準上浮5%的最低利率，如果資質差一點，也可能上浮更多。”光大銀行寧波分行的一位工作人員表示，基準上浮5%，已經是他們的最優惠利率。
房貸利率在基準的基礎上上浮5%，影響也不容小窺。同樣以貸款100萬元，20年還貸為例，選等額還款方式，基準利率對應的月供為7485.2元，基準利率上浮5%后對應的月供則為7681.12元，差距也接近196元。
外資行對首套房貸還有優惠利率
在大部分銀行收緊房貸，對首套房貸利率執行了基準乃至上浮的政策之時，剛需客戶想要在基準利率的基礎上有所優惠，目前只能找外資銀行了。
記者24日以客戶的身份前往外資銀行詢問房貸事宜，得知在甬的兩家外資銀行匯豐和恒生尚可提供首套房貸的優惠利率，而也有外資行暫未提供個人房貸服務，比如說渣打和東亞。
“我們的首套房貸利率最低還有9折，不過目前只有一個樓盤在合作。”匯豐銀行寧波分行的一位工作人員向記者表示，目前，他們與世貿在江北的一個樓盤有合作關系，在該樓盤買房辦按揭，首套房貸可享受基準利率9折的優惠。而貸款額度上，最高也可以達到房價的70%，與本土銀行無異。
恒生銀行寧波分行提供的個人房貸業務其范圍要廣一點。優越理財經理金女士告訴記者，目前的利率方案是首套房貸客戶按揭金額在80萬以上的，貸款利率可在基準利率的基礎上打9.8折。“我們主要業務范圍是老三區，二手房的直客式房貸都可以做，新樓盤也要看其地域范圍”。
在外資銀行辦房貸，除了要帶上戶口本、身份證以外，還要提供最近3-6個月的銀行“流水”，也就是工資單。對于一些每月收入不固定的職業，這一關可能就比較難過。
值得一提的，在房貸是首套還是二套的認定上，外資銀行也是嚴格地“認房又認貸”。
