除了頻推高收益理財產品外，上浮存款利率也成為商業銀行2014年的攬儲利器。四大行以及中小銀行紛紛加入到利率上浮的“戰隊”，對整存整取存款利率進行了上浮。《證券日報》記者近日走訪一些銀行發現，銀行存款利率上浮的具體情況也有所不同。
銀行存款利率有條件“上浮到頂”
自2012年央行允許各家商業銀行根據實際情況自行在基準利率基礎上將存款利率最高上浮10%之后，近幾年，各家銀行漸漸都選擇了上調利率。近日，記者走訪多家銀行發現，多數銀行都將存款利率上浮10%，加入攬儲戰中。
在北三環一家農業銀行網點，記者了解到，農行對1天通知存款、7天通知存款、三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年的定期存款利率，全部執行央行同期基準利率的1.1倍，達到最高。當記者問及利率上浮優惠什么時候結束，理財經理告訴記者，“可能今年6月底結束，所以您可以趁現在利率上浮趕緊行動。”
盡管眼下大部分銀行將定期存款利率上浮到1.1倍，但也有些銀行將存款金額的多少作為確定利率的標尺。如有的銀行以5萬元為“分水嶺”，存款超過5萬元的，存款利率就上浮10%，否則就按基準利率執行。也有銀行規定，存款金額只要超過50元，儲戶就可享受基準利率上浮10%的政策。還有些銀行只對自己銀行的VIP客戶執行存款利率“一浮到頂”的政策。另外，有個別銀行還推出了“協議利率”，只要儲戶達到銀行的起存金額要求、并嚴格遵守存款期限，就可以享受到該行“一浮到頂”的存款利率。
記者來到工行某網點，客戶經理告訴記者，“我們銀行兩年期以下，單筆金額5萬元以上存款，可按人民銀行同期限檔次存款基準利率的1.1倍執行，即上浮比例為10%，對兩年期以上的只按央行的基準利率執行”。
在北京銀行的一家網點，記者在大廳的展板上看到一張宣傳單，“儲蓄存款利率上浮10%”這幾個大字特別明顯，對于兩年期（含）以下人民幣儲蓄存款，利率上浮10%，起存金額為50元；三年期人民幣整存整取定期儲蓄存款，單筆五萬元（含）以上，利率上浮10%；而五年期單筆必須達到二十萬元（含）以上，利率才可上浮10%。
除了存款利率上浮10%外，有些銀行還推出了其他一些優惠。比如建行某網點推出了人民幣特色儲蓄存款，可以提前支取，并按照對應的天數按一定的利率計息。對于個人客戶辦理單筆金額1000元（含）以上但不足5000元的人民幣一年期定期儲蓄存款，全部提前支取時可按存款實際天數對應的7天通知、3個月、6個月建行掛牌利率靠檔計息。建行的大堂經理給記者拿出了一張藍色的單子，記者發現，滿3個月整存整取定期掛牌利率為2.85%，滿6個月整存整取定期掛牌利率為3.05%，而之前如果要提前支取的話只能按照活期利率來計息。
除此之外，華夏銀行某網點推出了“定活兩便”業務，既有活期之便，又有定期之利，起存金額低，人民幣50元即可，起存利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高，存期超過整存整取最低檔次且在一年以內的，分別按同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息。該行的理財經理告訴記者：“定活兩便非常適合在3個月內沒有大筆資金支出，同時也不準備用于較長期投資的儲戶。”
互聯網金融倒逼銀行業求變
“銀行不改變，我們就來改變銀行”——馬云曾放出豪言壯語。2013年以來，像余額寶、理財通這樣屌絲逆襲的互聯網金融產品層出不窮，吸引了不少原來屬于銀行活期存款賬戶的資金。這意味著，銀行的存款利率必須正視互聯網金融帶來的變化，如果放任，銀行存款或將迅速搬家。
“5年期定存利率就算是上浮到頂，也僅僅為5.225%，仍然遠遠低于銀行理財產品和各種‘寶’的收益率。銀行給出的利率太低，對我已經沒有吸引力，我要把錢從銀行取出來”，一位在國貿上班的張小姐表示，最近，其有一筆30萬元的存款到期了，她并沒有選擇繼續轉存，而是把錢從銀行取出來，準備也去互聯網金融試水。因為余額寶、理財通等給出的年化收益率遠高于銀行活期存款和定期存款利率，還很方便提現。“其實我始終認為把錢放在銀行最保險（放心保），可現在銀行存款利率雖說可以協議，但卻是有上限的協議，收益太低。如果銀行的存款利率能夠取消上限就好了，那才是真正的利率市場化。到那時，我還會把錢重新存進銀行”，她說。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，未來存款利率將全面放開，但不一定短期內能完成。從目前保本型理財產品的收益率可以窺探出利率市場化后的利率水平。隨著利率市場化的推進，未來銀行競爭格局將更激烈、殘酷。
